Experto enfatiza necesidad de la educación financiera para evitar sobreendeudamiento

El nivel de morosos en Chile para el año 2016 llegó a 4 millones 295 mil 957 personas (11,3% más que en 2015), siendo el mayor de los últimos años, de acuerdo al Informe de Deuda Morosa presentado por la Universidad San Sebastián y Equifax en diciembre pasado.

Una realidad que, pese a ser preocupante, puede revertirse con educación financiera desde el hogar y los centros educativos, para preparar a los ciudadanos en la administración correcta de los  flujos de dinero.

Así lo dijo en entrevista con Radio Mistral Cristián Lecaros, CEO de la entidad inmobiliaria Inversión Fácil, quien comentó que aunque el nivel de endeudamiento creció, un punto positivo es que el índice de morosidad no llega a límites alarmantes.

“Chile en general ha estado con un crecimiento de PIB bastante más bajo, con la confianza empresarial y del consumidor en negativo. Cuando el país no crece, los ingresos reales disponibles de los chilenos también se ven disminuidos y eso contribuye a que el fondo vamos a pedir algunos créditos para ciertas cosas que antes se podían comprar al contado, como por  ejemplo un refrigerador, que ahora voy a tener que pagar a tres o seis cuotas o con tarjeta de crédito”, ilustró.

Lecaros mencionó que reuniendo los datos del informe de la Universidad San Sebastián y Equifax con el informe de la Superintendencia de Bancos sobre la morosidad, se llega a la conclusión que “el chileno todavía está comportándose muy bien en cuanto a las deudas”

“Hay un 1,8% de morosidad o impago de créditos de consumo, eso quiere decir que por cada millón de pesos, solo hay 18 mil pesos que están impagos”, precisó.

El especialista en inversiones indicó que estudiando un poco más el informe, se determina que gran parte de las deudas de los chilenos tiene que ver con créditos hipotecarios.

Los que más se endeudan

Lecaros detalló que hay varios grupos etarios con niveles de endeudamiento importantes, como aquellos de 30 a 40 años, a los que él llama la “generación sándwich”.

“Cuando uno revisa las cifras en cuanto montos de endeudamiento este grupo aparece, ya que la curva profesional de ingresos disponibles es más alto, la capacidad de endeudamiento es más alta, y normalmente tienen hijos o pequeños, o también ayudan económicamente a sus padres.

No obstante, Lecaros aclaró que los niveles de endeudamiento del grupo de la tercera edad es mucho mayor, si se compara con la cifra de ingresos disponibles.

“Ellos pasan por una lamentable situación porque tienen que pedir créditos a cajas de compensaciones y a otros entes para pagar gastos por enfermedades más complicadas, que los ingresos disponibles por jubilación no le permite saldar”, agregó.

Otro grupo que también presenta niveles de endeudamiento y que no tiene un buen comportamiento de pago, es el tramo de 25 a 30 años.

“Tiene que ver mucho con una generación profesional que sale a trabajar y no tiene mucha educación financiera. Como el sistema crece en base a consumo, ellos toman cosas sin saber cómo se va a comportar esta bola de nieve en el futuro, o si tienen el presupuesto para poder pagarlo, entonces incumplen y luego tienen problemas con el comportamiento de pago”, señaló.

Proyecciones

Para Lécaros, el 2017 será un año de transición en cuanto al comportamiento de pago y el endeudamiento de los chilenos, pues habrá un tiempo de espera con respecto a las grandes inversiones que se tienen que hacer por ser año electoral, además de consolidar la adaptación a la reforma tributaria.

Las personas deben ser inteligentes en cuanto a sus deudas, porque lamentablemente la educación financiera no está en los colegios ni en nuestras casas. Deben buscar y prepararse para administrar los flujos de dinero que entran y salen toda la vida. 6106